노후 자금이 걱정된다면?! 이 계좌를 추가하세요.

여러분들께선 개인퇴직연금에 대해서 얼마나 알고 계신가요? 그리고 따로 준비를 하고 계신가요?? 오늘은 개인퇴직연금 계좌 중 가장 핫한 IRP에 대해서 알아보고 소개를 해드리려고 합니다.

 

 

시작하기에 앞서, ISA에 대해 궁금하신 분들은 아래를 참고해주세요.

isa계좌와 함께하는 절세혜택

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먼저, IRP란?

 IRP란, Individual Retirement Pension의 약자로 개인형 퇴직연금을 의미합니다. 이는 근로자, 자영업자, 혹은 소득이 있는 개인이 자신의 노후를 대비하여 퇴직연금을 적립하고 운용할 수 있는 금융상품입니다. 즉, 개인을 위한 개인통장입니다.

 

목차

1. IRP의 특징

2. IRP의 세제혜택

3. IRP의 장점과 단점

4. ISA VS IRP

5. 마치며

 

1. IRP의 특징

 IRP의 주요 특징은 먼저, 소득이 있는 사람 누구나 가입이 가능합니다. 즉, 근로자, 자영업자, 공무원 등 가입이 가능한 것이죠. 또한, 예금, 펀드, 채권, ETF, 리츠방식 등 다양한 금융상품으로 운용을 할 수가 있으며 만 55세 이후부터 연금 형태로 수령이 가능합니다. 또한, 이 경우 낮은 세율이 적용이 되기 때문에 아주 인기가 있는 계좌입니다. 

 

 

2. IRP의 세제혜택

 IRP 세액공제는 연봉에 관계없이 연금저축 납입액과 합산하여 연간 900만 원까지 세액공제가 가능합니다. 또한, 총 급여 5,500만 원 이하 또는 종합소득 4,000만 원 이하인 경우 세액공제율이 16.5%이며, 납입한 금액의 16.5%를 세액 공제로 받을 수가 있습니다. 반면, 총 급여 5,500만 원 초과 또는 종합소득 4,000만 원 초과인 경우 세액공제율이 13.2%이며, 납입한 금액의 13.2%를 세액 공제로 받을 수가 있습니다. 정리하자면

 

2-1. 총 급여 5,500만 원 이하 또는 종합소득 4,000만 원 이하인 경우

 - 세액공제율 : 16.5%

 - 납입한 금액의 16.5%를 세액 공제로 받을 수가 있음.

 

2-2. 총 급여 5,500만 원 초과 또는 종합소득 4,000만 원 초과인 경우

  - 세액공제율 : 13.2%

  - 납입한 금액의 13.2%를 세액 공제로 받을 수가 있음.

 

 

3. IRP의 장점과 단점

 3-1. IRP 계좌의 장점

  - 노후 대비를 위한 자산을 효과적으로 관리할 수가 있어요

  - 세제 혜택을 통해 실질적인 세금 부담을 줄일 수가 있어요

  - 운용 상품을 본인이 직접 선택을 하여 수익을 극대화할 수 있는 기회 창출이 가능해요.

 

 3-2. IRP계좌의 단점

  - IRP 계좌 중도 인출 시 16.5%의 기타 소득세의 부담이 발생하게 됩니다.

  - 투자 상품을 스스로 선택함에 따라 원금 손실이 발생할 수가 있습니다.

  - 투자자의 금융 지식이 부족하거나 적극적으로 관리하지 않는다면 수익률이 낮기 때문에 관리에 부담을 느낄 수가 있어요.

 

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4. ISA VS IRP 서로 비교하기

 지난번 설명해 드리고 알려드렸던 ISA 계좌 또한 세제 혜택이 있었는데요. 그렇다면 ISA와 IRP 어떠한 경우에 가입을 해야 하고 어떤 점이 다른지에 대해 비교와 더불어 ISA에 대해 복습하는 시간도 가져보아요.

항목	ISA	IRP
목적	중장기 자산 관리 및 절세	노후대비 및 퇴직금 관리
가입 대상	소득이 있는 개인	소득이 있는 누구나 가능
납입한도	연간 최대 4,000만원 (5년간 총 2억원)	연간 최대 1,800만원 (퇴직금 포함 시 별도)
세제혜택	운용수익 : 500만원 (농어민 1000만원) 까지 과세 적용이 되며 초과분에 대해선 9.9% 분리 과세 적용	연간 납입액 중 최대 900만원까지 세액공자가 가능하며 수령 시 3~5% 저율 과세 적용.
운용 가능 상품	예금, 펀드, ETF, 등등	예금, 펀드, ETF, 등 다양한 금융 상품
만기/수령 시기	최소 3년 이상 유지 하지만, 세제 혜택을 위해서는 5년을 권장.	만 55세 이후 연금의 형태로 수령이 가능
중도 인출	제한이 없으나 세제 혜택 손실 가능성이 있습니다.	제한 있음
장점	다양한 투자 상품 운용 가능 중도 인출의 유연성을 가짐	높은 세제 혜택을 가짐 노후 대비 안정적인 자금 운용이 가능
단점	비과세 한도 초과 시 과세 투자 손실 가능성	중도 인출이 제한됨 투자 손실 가능성

 

결국 우린 어떠한 목적을 가지느냐에 따라 ISA와 IRP의 선택이 가능합니다. 즉, ISA는 단기 또는 중장기 자산 관리에 적합하며, IRP는 노후 대비와 더불어 세제 혜택을 극대화하고 싶은 분들에게 적극 추천해 드립니다.

 

5. 마치며

 오늘은 IRP에 대해서 알아보았는데요. 이제 막 초년생 분들이시라면 낯설고 생소하게 느껴질 수도 있겠지만, 결국 IRP는 노후 자금으로 사용이 가능함과 동시에 투자도 노릴 수가 있기 때문에 오늘의 블로그 내용을 잘 보시고 그리고 증권사에 가셔서 상담도 꼼꼼히 받아보시고 가입하시는 걸 추천해 드립니다.

 

어제보다 오늘 더,

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블로거가 되겠습니다.